Bausparen frühzeitig beginnen!

Es ist sinnvoll, den ersten Bausparvertrag bereits mit 16 Jahren abzuschließen. Aber warum so früh? Der Grund hierfür ist ganz einfach: Ab 16 Jahren erhält der Sparer die sogenannte Wohnungsbauprämie. Diese Prämie in Höhe von 8,8% wird jährlich vom Staat ausgezahlt. Auf Einzahlungen von maximal 512 Euro bei einem Alleinstehenden und 1.024 Euro bei Verheirateten wird diese Sparzulage gutgeschrieben. Da es aber erst nach einer Vertragslaufzeit von sieben Jahren zur tatsächlichen Auszahlung des Bausparvertrages kommt, ist es sinnvoll frühzeitig mit der Besparung zu beginn. Somit kann ein Bausparvertrag bereits Mitte 20 genutzt werden. Anbieter wie die Mecklenburgische Versicherungen, bieten sogar Sparpläne an, die Eltern für ihre Kinder abschließen können.

Den richtigen Tarif finden!

Bausparverträge sind mit unterschiedlichen Tarifvarianten ausgestattet. Die einen legen einen besonderen Wert auf eine hohe Guthabenverzinsung, bei den anderen gibt es besonders günstige Darlehenszinsen. Ist dem Anleger bereits bei Vertragsabschluss bekannt, was er mit dem Geld vorhat, so lohnt es sich beispielsweise, eine Variante mit einem günstigen Darlehenszins zu wählen. Ist die Entscheidung der Verwendung bei Vertragsabschluss noch nicht gefallen, so sollte ein Tarif gewählt werden, welcher sich jederzeit den aktuellen Bedürfnissen anpassen kann. Somit stehen mit einem Bausparvertrag alle Türen offen.

Bausparen ist und bleibt ein beliebtes Finanzinstrument, da die Themen Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit ideal miteinander kombiniert und vom Kunden genutzt werden können.

Privat-Haftpflicht über das Internet mit Preisvorteil abschließen

Die Haftpflicht ist über das Internet mit einem deutlichen Vorteil abschließbar. Dabei besteht die Chance, dass einzelne Teile der Versicherung auch online abgewickelt werden können. Ein Schadensfall kann zum Beispiel direkt über das Internet gemeldet werden, was sehr zu empfehlen ist. Wer sich Gedanken über eine Privat-Haftpflicht macht, der sollte berücksichtigen, dass diese in jedem Fall zu empfehlen ist und in jedem Fall in verschiedenen Umfängen abgeschlossen werden kann. Dabei besteht bei einigen Anbietern auch die Chance, dass zum Beispiel eine Selbstbeteiligung mit eingeschlossen wird. Diese ist erforderlich, wenn zum Beispiel der Jahresbeitrag gesenkt werden soll. Sehr viele Versicherungen im Bereich der Privat-Haftpflicht bieten hohe Rabatte, wenn die Versicherung über das Internet geführt wird und wenn gleichzeitig eine hohe Selbstbeteiligung genutzt wird.

Internet – ohne Probleme Gelder investieren

Neben Versicherungen gibt es im Internet noch viele weitere Möglichkeiten und Produkte, in die Geld investiert werden kann. Dabei besteht die Option, dass zum Beispiel die Qualität beachtet wird, oder auch die Sicherheit. Gerade was die Sicherheit angeht ist es möglich, im Internet in jedem Fall viel Geld zu sparen und Produkte abzuschließen, die sehr sicher sind. Ein Tagesgeldkonto, oder aber auch ein Festgeldkonto sind Beispiele für Anlagen, die ohne Probleme über das Internet abgeschlossen werden können. Es kommt hier darauf an, dass die Produkte ohne Probleme im Internet geführt werden können, in der Regel auch mit günstigen Online Konditionen, die es sonst nicht gibt.

Schulden müssen kein Hindernis sein

Wahrscheinlich geht es Ihnen so, wie vielen anderen Menschen auch, dass Sie trotz bereits vorhandener Schulden einen weiteren Kredit bei Ihrer Bank beantragen möchten. In den meisten Fällen geht man dann mit zitternden Knien und einem flauen Gefühl im Bauch zu dem betreffenden Banktermin. Schließlich wird befürchtet, dass der Sachbearbeiter dem Vorhaben nicht nur skeptisch, sondern ablehnend gegenübersteht. Doch das muss nicht unbedingt der Fall sein, denn im Allgemeinen sind vorhandene Schulden noch kein Grund, dass ein Kredit abgelehnt wird.

Die Hauptsache: das garantierte Zurückzahlen der Schulden und des Kredits

Hier kommt es vor allem darauf an, ob Sie liquide genug sind, um Ihre Schulden und den neuerlichen Darlehen gleichermaßen abbezahlen zu können. Um diese Frage des Sachbearbeiters sofort eindeutig zu beantworten, sollten Sie ganz einfach Ihren aktuellen Kontoauszug mit der letzten Gehaltsüberweisung mitbringen. Ein anderes gängiges Verfahren hierbei ist, dass Sie mithilfe des Kredits Ihre Schulden tilgen möchten. Ein solches Vorgehen ist bei den Banken bereits zum Alltagsgeschäft geworden, sodass hier kaum ein Sachbearbeiter dieser Anfrage ablehnend gegenübersteht. Und auch ein bereits laufender Kredit ist kein Grund für eine Ablehnung. Schließlich kommt es in der Regel hauptsächlich darauf an, ob Sie in der Lage sind, Ihren Verpflichtungen (sprich dem Abbezahlen des Kredits) nachzukommen. Mit einem dementsprechenden Nachweis, etwas Redegewandtheit und Selbstvertrauen dürfte es jedoch kein Problem sein, den Sachbearbeiter davon zu überzeugen, dass Sie einen Kredit bekommen.

Anders verhält es sich, wenn Sie bereits sehr hoch verschuldet sind, und die Rückzahlung des Kredits angezweifelt werden muss. In diesem Fall sollten Sie sich überlegen zuerst eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Einen Überblick über online Beratung gibt Ihnen z.B. www.kostenloseschuldnerberatung.org.

Der Grund für einen Darlehen

Oftmals ist aber auch der Grund, warum Sie ein Darlehen benötigen, ausschlaggebend für dessen Vergabe. So kann es unter Umständen durchaus möglich sein, dass ein Kredit für einen mehrwöchigen Traum-Urlaub abgelehnt, der Kredit für die Renovierung der Wohnung aber genehmigt wird.

Focus Money

Das Wirtschaftsmagazin Focus Money testet regelmäßig private Krankenversicherungen. Der aktuelle Testbericht gibt Aufschluss über die Premium-Tarife verschiedener Anbieter. Die beste Bewertung erhielt der Tarif V211S2 der Central. Das Angebot Tarif AGIL premium der R+V kam auf den zweiten Platz. An dritter Position befinden sich die Tarife PN und PNE der Debeka und die Tarife ProFit?, ASZG, PS3 und PS1 der Hanse Merkur.

Finanztest

Die Verbraucherzeitschrift Finanztest hat ebenfalls schon des Öfteren private Krankenversicherungen gegenübergestellt. In den letzten PKV-Tests gab es für die HUK-Coburg sowohl für die Männer- als auch für die Frauentarife sehr hohe Bewertungen. Auch die Alte Oldenburger, die Barmenia, die Victoria, LVM, LKH und die Concordia wurden sehr positiv beurteilt.

map-Report

Der Finanzinformationsdienst map-report legt bei seinen PKV-Tests das Hauptaugenmerk auf die Anbieter. Aus dem neuesten Test geht die Debeka zum elften Mal hintereinander als Sieger hervor. Die Debeka erhielt die Maximalnote „mmm“ in den Bereichen „Service“, „Bilanz“ und „langjährig erfolgreiche Leistungen“. Die R+V Krankenversicherung und die DKV landeten auf dem zweiten Platz und bekamen ebenfalls hohe Bewertungen.

PKV-Tarife detailliert gegenüberstellen

Wer den Abschluss einer PKV in Erwägung zieht, sollte sich nicht nur mit Testberichten beschäftigen. Die ganz individuelle Situation entscheidet darüber, welcher PKV-Tarif optimal ist. Die vielen Tarife sind wegen ihrer Vielschichtigkeit ohne umfassendes Fachwissen kaum durchschaubar. Wer kein falsches Angebot wählen möchte, sollte daher mit einem Berater mehrere Tarife im Detail betrachten.

Die Seite www.krankenversicherung.net/test bietet viele weitere Informationen. Zudem hat man auf dem Portal die Möglichkeit, ein persönliches Beratungsgespräch anzufordern. Gemeinsam mit einem Experten lässt sich ermitteln, welches Angebot am besten zur individuellen Situation passt.

Versicherung online in Preis und Leistung vergleichen!

Wichtig ist bei einem Preisvergleich im Internet, dass nicht nur der Monatsbeitrag, sondern vor allem die Leistungen verglichen werden müssen. Grundsätzlich richtet sich die Höhe des Beitrages nach dem Alter, dem Beruf sowie der Restlaufzeit. Je älter ein Arbeitnehmer ist, desto teurer wird die Versicherung, da die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit um ein Vielfaches ansteigt. Ebenfalls spielt die Berufsgruppe eine große Rolle. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige in handwerklichen Berufen ist teurer, als eine Versicherung für kaufmännische Berufe. Dies liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaft eine Wahrscheinlichkeit für das Eintreten eines Schadens berechnet, was bei körperlich tätigen Personen um ein Vielfaches erhöht ist.

Leistungen genau vergleichen!

Bei der Absicherung der Berufsunfähigkeit sollte eine monatliche Rentenzahlung vereinbart werden. Diese sollte der finanziellen Lücke angepasst sein, die im Falle einer Berufsunfähigkeit, entsteht. Bei einer guten Versicherung kann diese Summe während der Vertragslaufzeit ohne weitere Gesundheitsfragen jederzeit erhöht werden. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn eine Versicherung mit Ausbildungsbeginn abgeschlossen wird, und erhöht werden soll, wenn das Einkommen ansteigt.

Ebenfalls sollte darauf geachtet werden, dass die Versicherungsgesellschaft auf eine abstrakte Verweisbarkeit verzichtet. Dies bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht verlangen kann, dass in einem anderen Beruf gearbeitet werden muss. Vor allem bei älteren Verträgen sind solche Klauseln oft noch vorhanden, was dazu führt, dass im Schadensfall keine Leistung gezahlt wird.

Da bei Vertragsabschluss Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen, kann eine Berufsunfähigkeit infolge einer bereits bei Vertragsabschluss vorhandenen Krankheit, ausgeschlossen werden. Besteht beispielsweise bereits ein Bandscheibenvorfall, so wird bei einem Arbeitsausfall aufgrund dieser Krankheit, keine Leistung gezahlt. Deshalb ist es wichtig, einen frühzeitigen Abschluss zu suchen, sodass keine Vorerkrankungen vorhanden sind, und somit eine Absicherung für den Arbeitnehmer in vollem Umfang besteht.

Ohne Anwalt sollte man heute nichts mehr unterschreiben. Jede Anlageform hat ihre Risiken. Das wohl Größte, dass man das ganze Geld verliert. Es gibt aber Unterschiede. Ein Profi kann einem dabei helfen, diese aufzudecken. Die Banken und Finanzunternehmen arbeiten mit Verträgen, wo sich Laien kaum auskennen. Viele reden einem ein, dass das Geld sich von alleine vermehrt, und informieren absolut nicht über die Risiken. Dessen muss man sich bewusst sein. Auf der Seite thomas-lloyd.inflationsschutz.de gibt es Infos dazu, wie man sich schützen kann. Auch gegen die Inflation gibt es Versicherungsmöglichkeiten. Man muss sie nur mal kennen.

Nicht nur größere Anlageformen sind in Gefahr, auch die Girokonten sind bald betroffen. Im Girokontenblog kann man einiges nachlesen. Banken haben unterschiedliche Konditionen, die sollte sich bereits jetzt, jeder zu Herzen nehmen. Um so mehr man vergleich, um so besser kommt man am Ende auch davon. Beim Vergleich sollte jeder einen kühlen Kopf bewahren. Manchmal dauert es, bis man die passende Bank findet. Heute ist persönliche Betreuung wichtiger als je zuvor. Eine Internetbank ist daher nicht so zu empfehlen.

Doch die große Zahl von Angeboten stellt Verbraucher immer wieder vor eine Herausforderung. Heute ist es schwerer denn je, die richtige Kreditkarte für den eigenen Bedarf zu finden. Oft unterscheiden sich die Angebote der Banken nur durch die Details voneinander. Bevor man sich für eines der Angebote der Banken entscheidet, sollte man einen entsprechenden Vergleich der Offerten durchführen. Dabei sollte grundlegend abgeklärt werden, ob man die klassische Variante oder die Prepaid Lösung in Anspruch nehmen möchte.

Entscheidet man sich für die Kreditkarte im klassischen Sinne, wird die Bank eine Bonitätsprüfung vornehmen. Noch immer wird bei der klassischen Ausführung ein Darlehen gewährt. Aus diesem Grund ist es für die Banken unabdingbar, die Bonität des Antragstellers zu bewerten. Dagegen wird bei der Prepaid Kreditkarte auf die Bonitätsprüfung verzichtet.

Seit dem Tiefpunkt der Europäischen Zentralbank hat sich der Leitzins von einem Prozent wohl eingenistet. Eigentlich ist das kein gutes Zeichen, aber würde dieser gehoben werden, würden die Kredite für Unternehmer und Verbraucher teurer werden und die Nachfrage würde dementsprechend sinken, was ja auch nicht vorteilhaft wäre. In der aktuellen Entwicklung handelt es sich jedoch nur um vereinzelte Teuerungen. Die Inflationsrate steht im Januar 2011 höher als im Jahr 2009. Die letzte Steigerungsrate befand sich zuletzt im Oktober 2008. Diese 2,4 Prozent ist auch die Inflationsrate im gesamten Europa.

Deswegen ist es keine Übertreibung mehr,  jetzt von einer Inflation zu reden, denn die Schmerzensgrenze der Inflation liegt bei 2 Prozent. Sollten sich die Preise von alltäglichen Produkten, Dienstleistungen und Gebrauchsgütern um weniger als 2 Prozent erhöhen, sind die Preise eigentlich immer noch in der stabilen Lage. Liegt die Rate darüber ist die Inflation da. Jedoch steigt die Vermutung und man kann davon ausgehen, dass die Inflation als Trend in Deutschland mehr als bei den Nachbarn von Europa anhält. Auch wenn die Wirtschaft wieder aufleben sollte. Doch wohin soll uns das alles hinführen?

In der Höhe der Verzinsung unterscheiden sich Tagesgeld und Festgeld kaum. Bei einer besonders kurzen Laufzeit ist der Zinssatz von Festgeld geringer als bei Tagesgeld. Wird bei der Anlage der Ersparnisse eine Laufzeit von mehr als einem Jahr vereinbart, wird das Festgeld höher als das Geld auf dem Tagesgeldkonto verzinst.

Bei der Anlage von Festgeld wird der Zinssatz für die gesamte Anlagedauer fest vereinbart und ist garantiert. Der Zinssatz für die Ersparnisse, welche auf dem Tagesgeldkonto angelegt wurden dagegen können von der Bank während der Laufzeit sowohl gesenkt als auch erhöht werden. Über die Ersparnisse auf dem Tagesgeldkonto kann vom Investor jederzeit verfügt werden während das Festgeld erst nach Ende der vereinbarten Anlagedauer dem Anleger wieder zur Verfügung steht. Besonders vor der Anlage von Ersparnissen auf einem Tagesgeldkonto sollte der von der Bank beworbene Zinssatz kritisch überprüft werden. Oftmals handelt es bei besonders verlockenden Zinssätzen um eine Promotion der Bank um neue Kunden für die Anlage eines Tagesgeldkontos zu werben. Die beworbenen Zinsen sind meist nur für einen bestimmten Zeitraum gültig. Durch einen kostenlosen Anbietervergleich von Tagesgeldkonten im Internet kann sich jeder Anleger einen Überblick über die günstigsten Anbieter von Tagesgeld verschaffen und das Tagesgeldkonto direkt online eröffnen. Häufig ist es bei Tagesgeldkonten der Fall, dass die Anlagesumme begrenzt ist. Bei Festgeldanlagen dagegen ist die Höhe der Anlagesumme unbegrenzt. Eine gute Kombination ist es, sechs Monatseinkommen auf einem Tagesgeldkonto anzulegen um jederzeit darauf zugreifen zu können. Weitere Ersparnisse können dann langfristig angelegt werden. Die günstigsten Anbieter von Festgeld können über einen kostenlosen Vergleich im Internet ermittelt werden. Vor der Geldanlage sollte stets ein Vergleich durchgeführt werden.

Investition in Festgeld als geeigneter Kompromiss

Bei dieser Sachlage, könnte eine Investition in Festgeld der geeignete Kompromiss zwischen zu viel Risiko und zu wenig Rendite sein. Schließlich bieten manche Banken Festgeldzinsen von deutlich mehr als 3 Prozent. Zur Ermittlung der besten Konditionen für die Festgeldanlage, bieten sich Festgeldvergleichsportale im Internet an. Einmal aufgerufen, listen diese Vergleichsportale -ohne große zusätzliche Suche- den besten Anbietern von Festgeldkonten auf.

Kriterien bei der Auswahl des besten Festgeldkontos

Bei der Auswahl eines der so ermittelten Festgeldanbieters, empfiehlt es sich, auf die Kriterien Zinshöhe, Laufzeit des Festgeldkontos und Sicherheit zu achten. Derjenige, der bereit ist, sein Geld mindestens 5 Jahre fest anzulegen, findet durchaus Anbieter die über 4 Prozent Jahreszins für in Euro notierende, und somit jedes Währungsrisiko ausschließende, Festgeldkonten bieten, so auch bei Bank of Scotland Festgeldanlagen. Das ein oder andere osteuropäische Institut bietet sogar fast 6 Prozent, bei bis 100000 Euro durch einen Einlagensicherungsfonds abgesicherte Einlagen. Allerdings muss man sich dafür teilweise 10 Jahre fest binden. In diesem Zusammenhang, sollte man generell stets abwägen, ob 4 Prozent Jahreszinsen und mehr eine Festgeldbindung von 5 Jahren und länger wirklich rechtfertigen. Schließlich kann in ein bis zwei Jahren, die Inflation ja schon so hoch sein, dass auch momentan profitable Zinssätze von 4-6 Prozent diese nicht mehr ausgleichen. Eventuell ist man da mit niedriger verzinsten, aber kürzer laufenden Festgeldkonten von 1-2 Jahren Laufzeit besser beraten. Bei Anlagen außerhalb Deutschlands, stellt sich ferner das Problem, dass beim Zusammenbruch einer Bank die Einlagen nicht so weitreichend geschützt sind, wie durch den deutschen Einlagensicherungsfonds. Dies ist insbesondere ein Kriterium für Anleger, die mehrere hunderttausend Euro oder gar mehrere Millionen Euro in Festgeld anlegen wollen. Ausländische Einlagensicherungsfonds schützen oft in diesen Größenordnungen nicht mehr.

Fazit: Festgeld kann ein guter Kompromiss sein. Im Voraus gilt es aber einiges abzuklären.